Private Krankenzusatzversicherung
Kaum ein
Tag, wo nicht ein neuer Vorschlag über neue Sparmaßnahmen oder
Beitragsveränderungen in der Zeitung oder im Fernsehen behandelt wird.
Trotz der Reformen, die zumeist einen Leistungsabbau der gesetzlichen
Kassen zur Folge hatten, sind die Kosten für die Krankenversicherung
weiter gestiegen.
Die Lücken gegenüber einer normalen privaten Absicherung werden
immer größer. Die Blüm'sche Gesundheitsreform von 1989 hat
durch die drastischen Sparmaßnahmen bei den Kassenleistungen für
Brillen, Zahnersatz oder im Auslandsschutz, das Angebot privater
Krankenzusatzversicherungen erst im breiteren Umfang notwendig gemacht.
Mit den beabsichtigten Regierungsplänen werden diese Lücken
in Punkto Komfort, finanzielle Zuzahlungen und insbesondere auch bei der
Qualität der ärztlichen Leistungen immer schmerzhafter. So
kann z.B. eine umfangreichere Zahnbehandlung bei Normalverdienern schnell
mehrere Monatsgehälter an Zuzahlungen verursachen.
(Gut wer hier vorgesorgt hat und z.B. für nur 12,37 € / Monat eine
Ergänzung auf 90% der Zahnersatzkosten ausbezahlt bekommt (Mann 32 Jahre)
alternativ für 6,90 € / Monat auf 80% der Zahnersatzkosten).
Jungen Menschen, die am 1.1.97 das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hatten,
wurde per Gesetz die mageren Zahnersatzleistungen von 50% gestrichen - d.h.
voller Zahnersatz aus eigener Tasche, wenn nicht mit einer privaten
Krankenzusatzversicherung dagegen gesteuert wird. Dies ist zwar durch die SPD
Regierung zurückgenommen worden, doch für viele ist dies nur eine Frage der
Zeit, denn auch die Abschaffung des Schutzes gegen Berufsunfähigkeit
ist zunächst zurückgenommen worden und ab 2001 doch eingeführt worden.
Und auch diese Zeit ist nun abgelaufen mit der neuen Gesundheitsreform
2004 von Frau Ulla Schmidt entfällt ab 2005 der Zahnersatz vollständig Die
Gesundheitsreform 2000 hat einiges an Änderungen gebracht, aber auch damit ist
der Preisanstieg im Gesundheitswesen keinesfalls aufgehalten worden. Das
langfristig ähnliche Schicksal könnte auch die neue Gesundheitsreform 2004
erleiden, denn trotz diesmal erheblicher Streichungen sind strukturelle
Maßnahmen weitgehend ausgeblieben.
Interessant ist weiterhin unsere Streichliste
aus 2002. Hier kann man mit dem Vergleich der neuesten Gesundheitsreform
ersehen, welche Vorschläge und Potenziale im Gespräch waren.
Eines ist jedoch klar:
Es wird weiter teurer und die Leistungen werden weiter eingeschränkt.
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FAZIT
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Kassenleistungen zukunftssicher mit privaten Ergänzungsschutz
kombinieren, um nicht eines Tages vor unfinanzierbaren Folgen stehen zu
müssen, wenn ein privater Ergänzungsschutz aus gesundheitlichen
Gründen nicht mehr möglich ist.
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Kerstin 2. Klasse |
Unser Beratung
inkl. riesigem Leistungsvergleich im A3 Format
hilft Ihnen bei der Auswahl des richtigen Produktes mit den passenden
Leistungen
A3 Prospekt |
A3 Prospekt Heilpraktiker |
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Krankenzusatzversicherungen im Detail
Mit der Krankenzusatzversicherung kann ein gesetzlich Versicherter seinen
Versicherungsschutz an die Leistungen der privaten Krankenversicherung anpassen.
Leistungsübersicht (eine Auswahl)
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 zusätzliche Leistungen bei Zahnersatz
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zusätzliche Brillenleistungen
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Leistungen bei weiteren Hilfsmitteln
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Heilbehandlungen durch Heilpraktiker
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Kurleistungen
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Unterbringung im 2-Bettzimmer im Krankenhaus
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Unterbringung im 1-Bettzimmer im Krankenhaus
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Krankenhaustagegeld
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Krankentagegeld
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Auslandsreisekrankenversicherung
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Leistung von Privatärzten
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modernste, auch teure Behandlungsmethoden
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freie Krankenhauswahl
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Pflegetagegeld
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Psychotherapie
und vieles mehr wird von den privaten Krankenversicherern angeboten.
Die Leistungszusammenstellung kann jedes Unternehmen selbst treffen, so dass je nach persönlichem Absicherungsbedürfnissen nahezu alle Wünsche
umgesetzt werden können. Selten jedoch beschränkt nur auf die
individuelle Schwerpunktlegung.
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Einen Teil der einzelnen Leistungen werden wir im Bereich der
Kranken(Voll)versicherung näher erläutern, so dass hier an
dieser Stelle nur auf krankenzusatztypische Merkmale eingegangen wird.
die wichtigsten Leistungsmerkmale
mit Erklärungen (aus dem Teil
Vollversicherung)
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Generell gilt bei einer Zusatzversicherung, dass der private Versicherer
die Kostendifferenz zwischen dem gesetzlichen Schutz und der höher
versicherten Leistung (z.B. Zweibettzimmer zu Mehrbettzimmer) übernimmt.
In einigen Fällen werden sogar die kompletten Kosten übernommen,
da hier bei der gesetzlichen Krankenkasse keine Leistung vorgesehen ist (z.B.
Heilpraktiker).
Einzelne Leistungsbausteine
Unterbringung im 2-Bettzimmer oder 1-Bettzimmer im Krankenhaus
Bei diesem klassischen Zusatztarif werden folgende Leistungen erbracht:
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Mehrkosten der privatärztlichen Behandlung (Chefarzt)
im Gegensatz zum gerade diensthabenden Arzt
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Mehrkosten für die Unterbringung im Zwei- bzw.
Einbettzimmer (je nach Tarif)
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gesondert berechnete Kosten für Verpflegung, Telefon,
Radio, TV und Sanitärzelle
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modernste, auch teure Behandlungsmethoden
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freie Wahl des Krankenhauses
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zusätzliches Krankenhaustagegeld bei
Nichtinanspruchnahme von versicherten Leistungen
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Transport im Krankenwagen und/oder
Rettungshubschrauber
FAZIT:
Als Privatpatient genießen Sie alle Vorzüge, die eine schnellen
Genesung erleichtern. Sie können sich vom Arzt Ihres Vertrauens oder
einem empfohlenen Spezialisten behandeln lassen. Der Anspruch auf eine Einbett-
bzw. Zweibettunterbringung wird ergänzt durch individuelle Betreuung.
Diese Leistungen gibt es als Einzeltarife (Einbettzimmer / Zweibettzimmer)
oder
als Mischtarife (Einbett- oder Zweibettzimmer)
Franzi 2. Klasse
Ambulante Zusatzversicherung
Bei diesen preisgünstigen Zusatztarifen können folgende
Leistungen erbracht werden:
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Heilbehandlungen durch Heilpraktiker (selten angeboten - keine
gesetzlichen Leistungen)
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Kurleistungen (mitunter auch über separate Kurversicherungen) absicherbar
- hier sind drastische Sparmaßnahmen gesetzlicherseits vorgesehen)
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zusätzliche Leistungen bei Zahnersatz (von zusätzlichen
20% - 40% der Kosten bzw. auf insgesamt 80%/90% der Kosten für Zahnersatz,
in den ersten Jahren gelten häufig Leistungshöchstgrenzen - auch
hier gibt es Seehofermodelle mit extremen Kostenanstiegen)
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zusätzliche Brillenleistungen (von 50,- € bis 30,- € pro Jahr / Dioptrienveränderung
- interessant, da selbst die
10 € Kassenmodelle
abgeschafft wurden)
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Auslandsreisekrankenversicherung (weltweit, zeitlich begrenzt/unbegrenzt,
inklusive des medizinisch notwendigen Rücktransports oder der
Überführung im Todesfall)
(auch ausschließliche Auslandsreisekrankenversicherung - sehr preiswert
und z.B. als Jahrespolice sehr zu empfehlen)
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Psychotherapie (sehr selten angeboten)
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Leistungen bei weiteren Hilfsmitteln, Heilmitteln
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Krankentagegeld
Bei diesem Zusatztarif können Sie die in der Regel nach sechs Wochen
(Lohnfortzahlung des Arbeitgebers) entstehende Differenz zu Ihrem
gewöhnlichen Nettoeinkommen schließen. Die gesetzlichen
Krankenkassen zahlen höchstens den normalen Nettoverdienst abzüglich
12,55 % pauschalisierte Beiträge zur Renten- und
Arbeitslosenversicherung.
Achtung, Ausnahmen!
Kein Tagegeld wird gezahlt, wenn alkoholbedingte Unfälle oder Krankheiten
vorliegen. Auch kein Anspruch auf Krankentagegeld besteht in Zusammenhang
mit Schwangerschaft, Entbindung und Mutterschutzwochen. Die
Krankentagegeldabsicherung hat in der Regel nur Gültigkeit innerhalb
Deutschlands.
Krankenhaustagegeld
Mit diesem Zusatztarif können Sie die eventuell entstehenden
höheren Ausgaben während eines Krankenhausaufenthaltes
ausgleichen.
Paul, 2. Klasse
Zu denken wäre dabei zum Beispiel an die Aufwendungen zur Kinderbetreuung,
Versorgung des Haushaltes, der Selbstbehalt im Krankenhaus (siehe Zuzahlungen
bei der Gesetzlichen Krankenversicherung (aus dem Teil
Vollversicherung)) und nicht zuletzt die Kosten Ihrer
Angehörigen für die Krankenhausbesuche.
Das versicherte Krankenhaustagegeld steht Ihnen zur freien Verfügung
und ist steuerfrei.
Achtung, Ausnahmen!
Kein Krankenhaustagegeld wird gezahlt u.a. bei Entziehungsmaßnahmen,
vorsätzlich herbeigeführte Krankheiten und Unfällen, bei
Kuraufenthalten und bei Pflegebedürftigkeit.
NEU: Pflegetagegeld
Mit diesem Zusatztarif können Sie sich im Pflegefall finanziell
absichern. Mit der Einführung der gesetzlichen Pflegeversicherung
1995 sind zwar große Kostenentlastungen vorgenommen worden, doch leider
sind auch diese bei weitem noch nicht ausreichend. So kostet ein
stationärer Pflegeplatz durchschnittlich 2500-3000 € im Monat, wovon etwa
1.200 € auf die reinen Pflegekosten entfallen und von der gesetzlichen
Pflegeversicherung übernommen werden. Die verbleibenden 1.300 - 1.800 € für
Verpflegung, Unterkunft etc. dagegen müssen vom Pflegebedürftigen
aufgebracht werden.
Und wie viel werden Sie dafür eigentlich im Jahr ausgeben müssen?
Diese Fragen sind auch auf dem Gebiet der Krankenzusatzversicherung
äußerst schwierig zu beantworten, da sich die Prämien nach
verschiedenen Kriterien richten.
Der Beitrag der richtet sich nach:
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dem Geschlecht
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dem Eintrittsalter
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dem Gesundheitszustand (Normalbeiträge über
Zuschläge bis hin zur Ablehnung des Versicherungsschutzes)
-
und nicht zuletzt natürlich nach dem Umfang der
Leistungen
(Mitunter werden einige Tarife nur im Paket verkauft.)
Daher nachfolgend nur einige wenige Angebote
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